FÖRETAGSLÅN
Lån och företagskredit

Företagslån och företagskredit är företagsfinansiering som utbetalas direkt samma dag. Låna pengar till firman oavsett bolagsform! Småföretagare och nystartat företag och stora företag kan få företagskredit och företagslån direkt utan kreditupplysning via UC. Ansök företagsfinansiering Min 10.000 kr – Max 50.000.000 kr direkt i mobilen. Besked och utbetalning samma dag!
Enskild Firma - Aktiebolag AB - Handelsbolag

DU KAN ANSÖKA FÖRETAGSLÅN, CHECKKREDIT OCH KREDITKORT TILL FÖRETAGET ÄVEN MED BETALNINGSANMÄRKNINGAR OCH LÅNA UTAN BORGENSMAN.
Föreagslån även företagsfinansiering och företagslån småföretag.
Jämför och Ansök direkt Checkkredit, företagskredit, kontokrediter och företagslån utan säkerhet av alla svenska bankers för föreagslån och föregagskrediter och få likvida medel utbetalda idag.

Mest populära företagslån just nu: Capital Box – Läs omdöme här

Ansök företagslån

Belopp:

Villkor:

Sortera:Alla långivareTar inte UCUtan BorgensmanBeviljar betalningsanmärkning

Visa alla företagslån

---

Hitta Bästa företagslån till enskild firma och andra företagsformer och företagsfinansiering till stora och småföretag. Låna pengar till Enskild firma, Aktiebolag och Handelsbolag

Varför behöver vi firmalån och företagslån?

Företagslån kan behövas då bolaget kräver ett tillräckligt mått på kassaflöde för att finansiera startkostnader eller betala för utgifter och kundfordringar.  Alla organisationer gör affärsframsteg för att hämta den budgethjälp de behöver.  En företagsfinansiering via affärslån, firmalån eller företagslån kan underlätta för att hålla kassalikviditetenuppe.

Att få ett företagslån som finansiering som TILL nystartat företag, är inte alltid enkelt, men fullt möjligt. Företagskredit till nystartade firmor kräver många gånger personlig borgen för att täcka upp betalningsåtagande.

Här hos Företagsfinans så kan du se vilka valbara finansieringsalternativ som är tillgängliga. Det är inte alla långivare som kräver personlig borgen vad ansökan om ett företagslån.

Det finns mestadels lån utan UC för företag. Dessa banker gör inte kreditupplysning från UC

Om företagslån utan UC

När du ansöker kredit och om banken tar en kreditupplysning på dig eller företaget via Upplysningscentralen, så finns kreditupplysningsförfrågningen i UC-s register 12 månader. Det kan inverka negativt på ditt kreditbetyg och påverkar att företagets kreditvärdighet försämras. Ett dåligt kreditbetyg är densamma som en högre riskklass och att dina möjligheter att få låna pengar försvagas.

Detsamma gäller för både privatpersoner som ansöker lån, som företag, samt om banken tar en kreditupplysning via UC på dig som företrädare. Händer det en eller två gånger per år, så är det ingen fara för ditt kreditbetyg, men du bör vara försiktig med att frekventa ansöka lån hos en bank som tar UC.

Det finns alternativ till UC. Många företagslån är utan UC och använder antingen Creditsafe eller Bisnode, eller helt enkelt lån utan kreditupplysning. De långivare som inte tar kreditupplysning bedömer istället din återbetalningsförmåga och möjlighet att få låna pengar, baserat på företaget balans och resultatrapport.

Ansök företagslån utan UC med enskild firma

När man har enskild firma så är företaget ”dig själv” på många sätt, men inte då det gäller att låna pengar och då det handlar om kreditupplsning för ett lån eller kredit. Det stämmer att banken kommer att ta en kreditupplysning på ditt personnummer då du har enskild firma, men de uppgifter som efterfrågas och visas i kreditupplysningen (Om UC tas) är inte densamma som dig som privatperson, Du kan alltså få ett lån på enskilda firman trots att du har svag kreditvärdighet som privatperson, då dessa bedöms olika och via 2 olika UC-upplysningar. Se alla lån till Enskild firma här.

Hur mycket får man låna till att köpa företag?

Det belopp du kan låna för att köpa ett företag varierar beroende på flera faktorer, inklusive företagets värde, din kreditvärdighet, de specifika villkoren för lånet och långivarens krav. Att köpa ett företag är ofta en större ekonomisk transaktion, och långivare kommer att bedöma din förmåga att återbetala lånet innan de beviljar det. Här är några faktorer som påverkar lånebeloppet:

1. Företagets värde:
   • Långivaren kommer att överväga det totala värdet av det företag du vill köpa. Detta inkluderar tillgångar, intäkter, vinster och andra ekonomiska faktorer som påverkar företagets värde.
2. Egen insats:
   • Många långivare kräver en egen insats, vilket är det belopp du själv måste bidra med för att köpa företaget. Egen insatsen visar långivaren att du har engagemang och eget kapital i affären.
3. Lånebeloppets relation till företagsvärdet:
   • Långivaren kan begränsa lånebeloppet baserat på en viss andel av företagets värde. Detta kallas ibland ”loan-to-value” (LTV) och varierar mellan olika branscher och långivare.
4. Din kreditvärdighet:
   • Din kreditvärdighet och ekonomiska historia påverkar långivarens beslut om att bevilja lånet och det belopp de är villiga att låna ut. Högre kreditvärdighet kan resultera i bättre lånevillkor.
5. Affärsplan:
   • Långivaren kan granska din affärsplan för att bedöma företagets potential och hur du planerar att använda lånet. En stark och realistisk affärsplan kan övertyga långivaren om att investera mer.
6. Säkerheter:
   • Om lånet är säkrat av tillgångar, som exempelvis företagets egendom eller utrustning, kan det påverka lånebeloppet. Säkerheter kan öka långivarens förtroende och tillåta större lån.

Guide: Så väljer du rätt företagslån

5 steg för att hitta det bästa företagslånet
Att välja rätt företagslån är inte alltid så enkelt, men med en strukturerad process kan du spara både tid och pengar. Följ dessa steg för att fatta ett välinformerat beslut:

1. Identifiera ditt behov: Är lånet för expansion, investeringar eller likviditet?
2. Beräkna lånebelopp: Hur mycket kapital behövs? Räkna ut exakt belopp för att undvika över- eller underfinansiering.
3. Jämför långivare: Använd jämförelsetjänster för att hitta långivare med rätt ränta och villkor.
4. Förstå lånekostnaderna: Utöver räntan kan avgifter som uppläggningskostnader och administrationsavgifter tillkomma.
5. Säkerställ återbetalningsförmåga: Analysera hur lånet påverkar ditt kassaflöde och gör en långsiktig budget.

Så ansöker du bäst företagslån

• Välj lånebelopp och amorteringstid
• Logga in hos Banken genom Bank-ID
• Välj vilket av dina företag som ansöker lånet (Om det finns flera)
• Acceptera erbjudandet som visas på skärmen 
• Ange mailadress
• Enligt regler frn svenska tillsynsmyndigheter (Om företaget är ett Aktiebolag eller Handelsbolag) så behöver du uppge vilka personer som äger 25% eller mer av företaget 
• Signera med Bank-ID
• Gör uttag till ditt bankkonto

Checklista för ansökan om företagslån

Att vara väl förberedd när du ansöker om ett företagslån kan påskynda processen och förbättra dina chanser att bli beviljad lånet. Här är en komplett checklista över dokument och information du behöver ha redo:

---

1. Grundläggande företagsinformation

• Organisationsnummer: Identifierar ditt företag och används av långivaren för kreditupplysning.
• Registreringsbevis: Bevisar att företaget är registrerat och aktivt.
• Kontaktuppgifter: E-post, telefonnummer och adress till företaget.

---

2. Ekonomiska dokument

• Bokslut och årsredovisning: Minst 1–2 års ekonomiska rapporter för etablerade företag. Nystartade företag kan ersätta detta med en detaljerad affärsplan.
• Resultat- och balansräkning: Ger långivaren insyn i företagets ekonomiska hälsa.
• Kassaflödesanalys: Visar din förmåga att hantera löpande utgifter och återbetalningar.
• Skattedeklarationer: Bevisar att företaget uppfyller sina skatteåtaganden.

---

3. Affärsplan och framtidsprognos

• Affärsplan: Inkludera en översikt av din verksamhet, mål och hur lånet ska användas.
• Budget och prognoser: Beskriv företagets planerade intäkter och utgifter för kommande månader/år.
• Projektplan: Om lånet ska användas för ett specifikt projekt, bifoga detaljerade planer och tidsramar.

---

4. Information om lånebehovet

• Önskat lånebelopp: Specifik summa baserad på dina beräkningar.
• Avsedd användning: Exempelvis investering i utrustning, lagerinköp eller likviditetsstöd.
• Återbetalningsplan: Hur du planerar att betala tillbaka lånet, inklusive förväntade intäktskällor.

---

5. Personlig information (för säkerhet och borgen)

• Personnummer: För att långivaren ska kunna göra en kreditupplysning.
• BankID: Används ofta för verifiering och signering av avtal.
• Personlig borgen (vid behov): Om företaget saknar säkerhet kan personlig borgen krävas. Var redo att ange inkomstuppgifter och personliga tillgångar.

---

6. Säkerheter (om tillämpligt)

• Pantbrev: Om företaget erbjuder fastigheter som säkerhet.
• Inventarielista: Vid lån med säkerhet baserad på utrustning eller varulager.
• Kundfordringar: För factoring-lån, där kundfordringar används som säkerhet.

---

7. Andra tillhörande dokument

• Avtal och kontrakt: Eventuella befintliga avtal som påverkar företagets ekonomi (leasingavtal, större leverantörskontrakt).
• Eventuella betalningsanmärkningar: Om sådana finns, förbered en förklaring och en lösningsplan.

---

Tips inför ansökan:

• Dubbelkolla alla dokument: Ofullständiga eller felaktiga dokument kan försena processen.
• Jämför långivare: Var säker på att du har valt en långivare med villkor som passar din verksamhet.
• Ha en plan B: Om du inte blir beviljad lånet, överväg alternativa finansieringslösningar som factoring eller riskkapital.

Säkerhet och borgen vid ansökan om företagslån

En bankkredit såsom företagslån, kan förvärvas från en bank och kan antingen vara bunden lån eller obundet lån. För att säkerställas om lån kan banker ibland kräva säkerhet för att få låna pengar. Denna säkerhet eller garanti, är vid företagskrediter ofta personlig borgen.

De företagslån som du jämför här är lån utan säkerhet och kräver ingen fast garanti eller säkerhet i egendom. Några av bankerna kan vilja ha en personlig borgen av företags innehavare eller styrelsemedlem, men inte det krävs inte alltid personlig borgen vid ansökan av företagslån.

Vad krävs för att då ett föreagslån?

För att få ett företagslån behöver företaget vanligtvis genomgå en ansökningsprocess där långivaren bedömer dess kreditvärdighet och förmåga att återbetala lånet. Långivare kommer normalt att be om olika dokument och information, inklusive företagets finansiella historik, ägarskap och affärsplan. Långivaren kommer också att granska företagets kreditbetyg och kassaflödesituation för att bedöma risken. Efter en noggrann utvärdering tar långivaren beslut om att godkänna eller avslå låneansökan. Det är viktigt för företag att förbereda sig genom att ha relevanta dokument och information tillgängliga och att kunna tydligt kommunicera sin affärsplan och finansiella situation.

Kreditupplysning vid företagskredit

Det tas sällan en kreditupplysning på företaget när du ansöker företagslån. Banken kommer istället att vilja se bolagets kredithistorik i form av

• Kontoutdrag från banken
• Balansrapport
• Resultaträkning
• Redovisningsrapport

Om det tas en kreditupplysning på företrädaren och ägarna, så kollas personens kredithistorik i form av en anna kreditupplysning än UC. Då du ansöker företagsfinansiering tas ofta Bisnode eller Creditsafe.

Så många gånger kräver banker inte borgensman eller kreditupplysning från UC.

Företagslånets kostnader

De flesta företagslån som du ansöker Online och sin inte kräver säkerhet, har relativt korta amoteringstider. Vanligen lägger du upp en amorteringsplan mellan 1-6 månader. 

Kostnaderna för ett företagslån kan variera beroende på flera faktorer, inklusive lånebeloppet, löptiden, räntesatsen och villkoren som fastställts av långivaren. Här är några vanliga kostnader som kan tillkomma vid ett företagslån:

1. Ränta:
   • Räntan är priset för att låna pengar och utgör den största kostnaden för ett lån. Den kan vara fast eller rörlig och varierar beroende på långivaren, företagets kreditvärdighet och den allmänna räntemarknaden.
2. Uppläggningsavgift:
   • Vissa långivare tar ut en avgift vid lånets start, kallad uppläggningsavgift eller låneavgift. Det är en engångskostnad och kan vara en viss procent av lånebeloppet.
3. Aviavgift:
   • Vissa långivare kan ta ut en månatlig eller årlig aviavgift för att täcka kostnaderna för att skicka fakturor och hantera betalningar.
4. Amorteringar:
   • Om lånet kräver amorteringar (regelbundna återbetalningar av lånebeloppet), kommer detta att vara en löpande kostnad under låneperioden.
5. Förseningsavgifter:
   • Om företaget inte betalar sina återbetalningar i tid kan långivaren ta ut förseningsavgifter. Dessa kan vara fasta belopp eller procentuella påslag på förfallna belopp.
6. Valutapåslag (om tillämpligt):
   • Om lånet är i en annan valuta än företagets funktionella valuta kan det finnas valutapåslag på räntan eller andra avgifter.
7. Avgifter för extra tjänster:
   • Vissa långivare kan erbjuda extra tjänster som försäkringar eller företagsrådgivning, och dessa kan vara förenade med extra kostnader.
8. Kreditupplysningsavgift:
   • Vissa långivare kan ta ut en avgift för att genomföra en kreditupplysning på företaget innan de godkänner lånet.

Företagslån till småföretag och nystartade företag

Även om företaget är nystartat så finns det möjlighet att låna pengar, oavsett om du behöver låna 50.000 kr, låna 100.000 kr eller miljonbelopp.. Vid nystartade företag så väger företrädarens ekonomi in, mer än om företaget bedrivits under en lägre tid. Om du inte har balansrapport oh resultaträkning som kan visa likviditet så behöver du ofta stå som personlig borgensman, till dess att företagets omsättning ökat. 

Företagslånen och Finansinspektionen mot penningtvätt

Den svenska finansinspektionen har till uppgift att syna våra pengar, såväl privat som företags. Banker som bedriver låneverksamhet och ger ut företagslån, måste registrera utlåningen hos Finansinspektionen. Det gynnar kunderna och motverkar penningtvätt. 

Finansinspektionen (FI) är en myndighet i Sverige som ansvarar för tillsynen av finanssektorn och arbetar för att säkerställa en stabil och välfungerande finansiell marknad. En del av Finansinspektionens ansvar är att övervaka att finansiella institutioner, inklusive de som tillhandahåller företagslån, följer lagar och regler, inklusive förebyggande åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

Här är hur företagslån och penningtvätt kan vara relaterade med hänsyn till Finansinspektionen:

1. AML-regelverket (Anti Money Laundering):
   • Finansinspektionen har infört och upprätthåller regelverk för att förhindra och upptäcka penningtvätt och finansiering av terrorism. Dessa regler, ofta kallade AML-regler, omfattar olika åtgärder som finansinstituten måste vidta för att identifiera och rapportera misstänkta transaktioner.
2. Know Your Customer (KYC):
   • Finansinspektionen kräver att företag som tillhandahåller finansiella tjänster, inklusive långivare, genomför noggranna bakgrundskontroller på sina kunder genom en process som kallas ”Know Your Customer” (KYC). Detta innebär att företaget måste identifiera och verifiera kundens identitet och förstå syftet med och bakgrunden till företagslånet.
3. Rapportering av misstänkta transaktioner:
   • Finansinspektionen kräver att finansinstitut rapporterar misstänkta transaktioner och vidtar åtgärder för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Detta innebär att om långivaren misstänker att en transaktion kan vara relaterad till penningtvätt eller finansiering av terrorism, måste de rapportera detta till Finansinspektionen.
4. Riskbaserad tillsyn:
   • Finansinspektionen använder en riskbaserad metod för tillsyn, vilket innebär att de fokuserar sina resurser på de områden där risken för penningtvätt och finansiering av terrorism är störst. Detta inkluderar att bedöma och övervaka de företag och institutioner som tillhandahåller företagslån.

Företagskredit istället för företagslån

Checkkredit är ett alternativ. Istället för företagslån är det vanligt att företag lånar pengar på andra sätt, som till exempel med en checkkredit. Checkkrediten innebär att du alltid har pengar till hands vid likviditetsbrist. När ett företag utnyttjar sin företagskredit, så tas endast ränta på företagslån ut för det använda beloppet. En oanvänd företagskredit är oftast kostnadsfri så länge inga uttag görs från företagskontot.

Företagskredit och företagslån är två olika finansieringsformer som företag kan använda för att täcka sina kapitalbehov. Här är skillnaderna mellan företagskredit och företagslån:

1. Företagskredit:
   • Flexibilitet: Företagskredit ger företag en kreditgräns som de kan använda vid behov. Det fungerar på liknande sätt som en kreditkortsgräns, där företaget bara betalar ränta på det belopp som faktiskt används.
   • Återbetalning: Företaget kan återbetala och återanvända krediten när det behövs. Det ger flexibilitet att hantera löpande kapitalbehov.
   • Ränta: Räntan beräknas på det använda beloppet och varierar beroende på långivaren och företagets kreditvärdighet.
   • Avgifter: Det kan finnas avgifter som årliga avgifter, transaktionsavgifter eller andra administrativa kostnader.
2. Företagslån:
   • Engångssumma: Företagslån tillhandahåller oftast en engångssumma som företaget får vid lånets beviljande. Detta belopp betalas tillbaka över en förutbestämd period.
   • Återbetalningsschema: Lånet har vanligtvis ett fast återbetalningsschema med regelbundna amorteringar, vilket innebär att företaget betalar tillbaka en del av lånebeloppet och räntan varje månad.
   • Ränta: Räntan på företagslån kan vara fast eller rörlig och baseras ofta på företagets kreditvärdighet och långivarens policy.
   • Avgifter: Liknande företagskrediter kan det finnas olika avgifter, såsom uppläggningsavgifter eller andra administrativa kostnader.

Valet mellan företagskredit och företagslån beror på företagets specifika behov och hur företaget föredrar att hantera sina finanser. Företagskrediten passar bra för löpande kapitalbehov och ger en flexibel finansieringslösning. Å andra sidan passar företagslånet bättre när företaget har ett tydligt och specifikt kapitalbehov och föredrar att betala tillbaka lånet enligt ett strukturerat återbetalningsschema

Hur får man företagslån till småföretag?

Det kan vara svårt att hitta företagslån till småföretag som har låg eller ingen omsättning. Oavsett om småföretagen är nystartade eller har varit etablerade på marknaden en tid så är det enklast att vända sig till jämförelsetjänster för företagslån för största chansen att hitta en bank som beviljar småföretagen lån.

Småföretagare kan låna pengar via bland annat Krea

Jämförelsetjänster som samarbetar med flera banker är det enklaste sättet att hitta ett företagslån. Krea är en sådan tjänst som som utan kostnad kan hjälpa dig att hitta en bank som beviljar lån upp till 30 miljoner kronor.

Du vet väl om att Skatteverket kan ge dig möjlighet att “låna” pengar av dem i form av uppskjuten betalning av skatt? Möjligheten finns ifall att du inte vill ansöka ett företagslån. Det kräver dock att du har F-skatt och inte har befintligt skulder på skattekontot.

företagsfinans.se

Vad är Almi banklån?

Almi är en svensk statlig myndighet som främjar företagsutveckling och tillväxt genom att erbjuda olika finansiella tjänster och stödprogram. Almi finansierar främst små och medelstora företag (SMEs) och kan erbjuda olika typer av finansieringslösningar, inklusive banklån.

Almi Banklån är en form av företagslån som erbjuds av Almi Företagspartner. Dessa lån är avsedda att stödja företagsutveckling, expansion, investeringar i nya projekt, och liknande aktiviteter för att främja tillväxt och skapa arbetstillfällen.

Några generella kännetecken för Almi Banklån kan vara:

1. Almi Banklån riktar sig främst till små och medelstora företag i olika branscher och sektorer.
2. Lånen kan användas för olika ändamål, inklusive investeringar i utrustning, fastigheter, forskning och utveckling, samt för att täcka behov av arbetskapital.
3. Villkoren för Almi Banklån kan variera beroende på företagets behov och projektets karaktär. Det kan omfatta olika typer av lån, såsom avbetalningslån, räntebärande lån eller lån med fördelaktiga villkor.
4. Utöver lån kan Almi även erbjuda andra finansieringsalternativ, såsom riskkapital och stöd för affärsutveckling.
5. Företagslån ränta och återbetalning:
   • Lånen kommer med ränta och återbetalningsvillkor som företaget och Almi överenskommer om vid lånets beviljande.
6. Almi kan också erbjuda affärsrådgivning och stöd för att hjälpa företag att utvecklas och lyckas.

För att få ett Banklån måste företaget normalt sett ansöka och gå igenom en bedömning av sin affärsidé, ekonomiska situation och finansieringsbehov. Almi bedömer sedan om företaget är berättigat till lån och vilka villkor som kan erbjudas.

Jämförelse – Företagslån med och utan säkerhet

Företagslån med eller utan säkerhet – vad ska du välja?

Med säkerhet:

• Fördelar: Lägre ränta, högre lånebelopp.
• Nackdelar: Kräver pant, t.ex. fastighet eller inventarier.

Utan säkerhet:

• Fördelar: Snabbare process, ingen risk att förlora egendom.
• Nackdelar: Högre ränta, lägre maxbelopp.

Långivare	Ränta	Maxbelopp	Återbetalningstid
Froda	Fast månadsavgift	Upp till 15 miljoner kr	Upp till 36 månader
Capcito	0,9–4,2 %	Upp till 15 miljoner kr	6 månader – 2 år
Svea Ekonomi	0,47–1,95 % (individuell)	Upp till 1 miljon kr	3 månader – 2 år

Detaljer

• Froda erbjuder flexibla lån med en enkel ansökningsprocess och snabb utbetalning (ofta inom 24 timmar). De använder en fast månadsavgift istället för traditionell ränta, vilket kan vara fördelaktigt för vissa företag beroende på lånets struktur​Kredity​Froda | Finansiering för företagare.
• Capcito tillämpar en ränta baserad på företagets kreditvärdighet och omsättning. De erbjuder lån upp till 15 miljoner kronor och använder Creditsafe för kreditupplysning​Kredity.
• Svea Ekonomi fokuserar på småföretag och nystartade verksamheter, med en ränta som varierar beroende på individuell bedömning. De kräver ingen personlig borgen men erbjuder bättre ränta om sådan tillhandahålls​Mystep.se​Företagslånet.nu.

---